Получение займа или кредита под залог ценных бумаг

Многие интересуются вопросом возможности получения кредита или займа, если в качестве залога будут представлены ценные бумаги. Такая возможность действительно существует. Но подобное кредитование сопряжено со своими юридическими особенностями. Это обусловлено спецификой предмета обеспечения кредита. Резонным будет вопрос о том, что может выступать в качестве ценных бумаг? Обеспечением при данном виде кредитования могут выступать следующие бумаги:

• Акция.
• Вексель.
• Облигация.
• Закладная.
• Депозитный сертификат.
• Коносамент.

Практическое использование большей частью имеет вексель, акция и облигация. Это обусловлено тем, что российский фондовый рынок характеризует нестабильность. К тому же отсутствует какая-либо положительная практика использования ценных бумаг других видов.
Но не следует полагать, что абсолютно все бумаги будут приняты безоговорочно. На принятие решения влияние могут оказать следующие моменты:
1. Характер особенностей эмитента. Имеется ввиду платежная способность и состояние, связанное с финансовой доходностью.
2. Обладают ли данные ценные бумаги на бирже ликвидностью
3. Наличие специфических рисков (дисконт, фондовый риск).
Куда при этом следует обращаться?
Для получения подобного кредита необходимо обращаться в следующие организации:
• Банк.
• Фондовая компания.
• Отдельные виды кредитных обществ.
От подачи заявки до принятия решения пройдет определенное время. Обычно оно составляет 2-3 дня. Это время необходимо для того, чтобы проверить залоговый объект. В основном данная услуга предоставляется банками. При условии одобрения кредит выдадут под проценты, размер которых составит от 11 до 17 пунктов. Период кредитования составит от 1 до 36 месяцев. При заключении сделки оформляется и подписывается договор, а сами ценные бумаги передаются на хранение банку.
Вполне возможно предъявление со стороны банков дополнительных требований (юридические лица, ИП):
1. Достаточные обороты (необходимо подтверждение выпиской).
2. Может быть предъявлено требование о выдвижении администрации либо учредителя в качестве поручителя.
Если заявка будет акцептирована, банк выдаст деньги в сумме от 50 до 70% от стоимости залоговых бумаг. Подобные кредиты характеризуются краткосрочным и среднесрочным характером.
Онкольный кредит доступен и для юридических лиц. Им открывается возобновляемая кредитная линия. При этом местом нахождения денег является специальный расчетный счет. Заемщику позволено использовать данные финансовые границы отведенных кредитных лимитов. Начисление процентов осуществляется лишь на часть, которую использует заемщик. Данный кредитный продукт имеет одну отличительную черту. У него отсутствуют жесткие сроки кредитования. Банк предъявляет требование, и деньги заемщиком должны быть возвращены в течение 5-7 дней.
Положительным моментом является то, что, несмотря на хранение бумаг в банке, их собственником по-прежнему остается заемщик. Ему даже доступно получение по ним дивидендов. Отрицательными моментами являются длительный срок рассмотрения заявки и возможность выдвижения дополнительных условий, что осложнит получение денег.
Выдать подобный займ способны и некоторые МФО. Но, как правило, это в большей степени относится к гражданам, которые имеют на руках ликвидные ценные бумаги. Естественно, что ставка по процентам в МФО значительно выше, чем в банках, без процентов крупный заём не предоставляется. Но в таких организациях в отличие от банков выше скорость получения денег. Ценные бумаги должны быть представлены акциями крупных известных компаний.